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白領(lǐng)“夜歸族”們的超級(jí)理財(cái)經(jīng)
2009年4月20日,已點(diǎn)擊:26058次  來源:新華網(wǎng)   [打印本頁] [收藏本頁] [關(guān)閉窗口]
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如今,加班已是大多數(shù)白領(lǐng)不可回避的事實(shí),面對(duì)"朝九晚無"的窘境,我們?cè)鯓永碡?cái)來改善自己呢?

  最近的一份網(wǎng)上調(diào)查結(jié)果顯示,接受調(diào)查的3000多人中有超過40%的職場(chǎng)人士經(jīng)常加班,早出晚歸似乎已經(jīng)成為如今職場(chǎng)白領(lǐng)的家常便飯。

  在我們身邊,不知不覺已經(jīng)存在這樣一個(gè)群體,他們每周工作5天甚至更多,并且有時(shí)連續(xù)工作10小時(shí)以上,當(dāng)"朝九晚五"的人們進(jìn)入甜蜜夢(mèng)鄉(xiāng)的時(shí)候,他們才可能關(guān)掉開了一天的電腦,披星戴月地走在回家的路上——"夜歸族"就是用來形容這樣的一群人。

  行:"夜歸路"難減負(fù)

  雖然加班是有合理的加班補(bǔ)助以及相關(guān)福利等權(quán)益保障,但由加班引起的一系列潛在成本也日益凸現(xiàn),給白領(lǐng)造成不小的壓力。其中最為直接的就是超額的交通成本。以上海為例,很多公交車在晚上9點(diǎn)半后就陸續(xù)停運(yùn);10點(diǎn)半后,軌道交通也基本關(guān)閉;11點(diǎn)后,計(jì)程車開始收夜間費(fèi),14元起步價(jià)……

  生存現(xiàn)狀:家住長(zhǎng)寧區(qū)的小朱在浦東八佰伴附近一家外企上班,幾乎每個(gè)禮拜都難逃一兩天加班的"厄運(yùn)"。雖然公司在加班費(fèi)上并不含糊,但每次加班幾乎都到11點(diǎn)左右,這令她十分苦惱。因?yàn)榈搅四莻(gè)時(shí)間,回家的地鐵已經(jīng)停運(yùn)了,夜宵線基本要等20-30分鐘才來一班,中途還要轉(zhuǎn)車,回家都快1、2點(diǎn)了,因此她基本都選擇在公司門口叫出租車回家,每趟花費(fèi)固定在50元左右,而交通費(fèi)補(bǔ)助則是公司每月固定額度300元。因此每次加班"打的",都令她心痛不已。

  事實(shí)上,如小朱這樣的案例并不在少數(shù),記者的同事小崔的境況與之相比,更有過之而無不及。每次加班后"打的"回家的路費(fèi)在上百元左右,一個(gè)月來個(gè)10次、8次加班,一個(gè)月薪水的近三、四分之一都等于交給了出租車司機(jī)。

  點(diǎn)評(píng):拼車、搬到公司附近住成為多數(shù)省錢白領(lǐng)的主要選擇,但這也有很大的局限性。首先考慮拼車,多數(shù)人的加班時(shí)間并不穩(wěn)定,這就給尋找合適的拼車伙伴帶來很大的困難。多數(shù)加班后的拼車族都是在拼車地點(diǎn)找到同路人隨機(jī)組合的,考慮到安全問題,女性白領(lǐng)則要等待與自己同路的女性伙伴,這就難上加難了。

  搬到公司附近雖然是個(gè)可行的辦法,但也得綜合考慮。最起碼現(xiàn)在的"租金開支+加班打的費(fèi)"必須要大于或等于搬新房后的租金開支,而且還必須要考慮好自己日常生活習(xí)慣以及周邊的便捷程度。對(duì)于成家人士,這種方法則更難實(shí)施。

  如何讓"夜歸族"回家的路輕松一點(diǎn)?歸根到底,辦法在于一方面改善本市夜間的公共交通情況;另一方面公司應(yīng)合理安排工作,嚴(yán)格限制加班。如果公交線路再多些,如果地鐵運(yùn)營(yíng)時(shí)間再長(zhǎng)些,如果發(fā)車間隔再短些,如果加班時(shí)間再少些……"夜歸族"們大概就不會(huì)像現(xiàn)在這么累了。

  用:"夜歸族"的理財(cái)經(jīng)

  有句話說得好:"30歲前拿命賺錢,30歲后拿錢賺錢。"對(duì)于經(jīng)常疲于加班、空時(shí)補(bǔ)睡眠的白領(lǐng)來說,他們更愿意當(dāng)花錢不愿太動(dòng)腦筋的"月光族"、甚至是"透支族"。在杭州一會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作的小葉,就是持"今朝有酒今朝醉"想法的人,在她看來,平時(shí)工作太辛苦,根本沒時(shí)間去研究股票、期貨來做投資,有時(shí)間也是自己忙里偷閑,不愿再費(fèi)腦力。

  生存現(xiàn)狀:近來一份中國白領(lǐng)加班城市排行榜中,杭州獨(dú)占鰲頭,而上海則排到了第九。對(duì)此,小葉絲毫不懷疑。她告訴記者,自己在事務(wù)所忙碌時(shí),一天要連續(xù)工作14小時(shí),回到家沒睡幾個(gè)小時(shí),又開始第二天的工作了。

  談到理財(cái)計(jì)劃時(shí),小葉無可奈何地表示,自己過去在原公司做會(huì)計(jì)時(shí),還有時(shí)間炒炒股,但自從跳槽到事務(wù)所后,根本沒那么多精力去打理自己的收入,除了每個(gè)月存?zhèn)定期外,沒有其他理財(cái)途徑。

  點(diǎn)評(píng):事實(shí)上,記者采訪過有關(guān)理財(cái)專家后,得出的結(jié)論是,并非"夜歸族"無暇打理錢財(cái)就應(yīng)該聽之任之,相反考慮到這一群體的特殊性:年紀(jì)普遍較輕(25歲-35歲區(qū)間),財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)已有(小葉已經(jīng)購買了三居室的商品房一套,月供3000元左右,公積金貸款占50%),身體健康狀況均有隱患的可能性,并且沒有太多時(shí)間去了解理財(cái)市場(chǎng)的變化。以小葉為例,專家給出了一套保險(xiǎn)+基金投資的理財(cái)方案。

  保險(xiǎn):小葉雖然有基本的社會(huì)保障,但她很關(guān)注重大疾病保險(xiǎn),她的工作需要大量使用電腦,有統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明,習(xí)慣長(zhǎng)期用一側(cè)接打手機(jī)的人,患腦部腫瘤的幾率大大增加。除此以外,養(yǎng)老問題也是她開始需要考慮的問題。為此,專家認(rèn)為,她要購買的保險(xiǎn)計(jì)劃必須要包括以下的內(nèi)容:

  1.終身29類重大疾病保障10萬元(分紅型,若被保險(xiǎn)人身體健康,紅利可作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充或者退休后的旅游基金等)。因重大疾病住院每天補(bǔ)300元,每年最高可補(bǔ)180天;180天后,每天補(bǔ)150元。

  2.女性特有惡性腫瘤保障20萬元。7種女性原位癌保障1萬元(在一般重大疾病保險(xiǎn)中,原位癌不在保障范圍內(nèi))。

  3.生育期間妊娠疾病保障3萬元。11種新生兒先天性疾病保障3萬元。生育期間人身保障20萬元。

  其次,如果保險(xiǎn)計(jì)劃還能囊括以下保障則更好,諸如因意外傷害住院津貼、一般疾病住院津貼、各種手術(shù)補(bǔ)貼、器官移植保險(xiǎn)。此外,專家還提醒,需要關(guān)注有保證續(xù)保條款。建議購買短期醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),盡量購買能保證提供續(xù)保的產(chǎn)品。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司每年有核保權(quán)利,即保險(xiǎn)公司可能在你最需要保障時(shí),可拒絕你的繼續(xù)投保,而進(jìn)入保證續(xù)保的保險(xiǎn)則沒有這種風(fēng)險(xiǎn)。

  以某保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為例,要達(dá)到上述保障效果,小葉只需分20年、每年繳4800元即可。此外,如果今后有經(jīng)濟(jì)能力,還可以將大病保額提高到30萬元。

  基金:雖然目前股市的規(guī)范程度以及股市大盤在今年出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī),但跟小葉一樣沒太多時(shí)間和精力炒股的"夜歸族",時(shí)下購買基金成為不二選擇。

  在具體購買時(shí),可以采用"定期定額"方式,即每隔一段時(shí)間,投資固定金額于固定的基金。這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于不必在乎市場(chǎng)價(jià)格起伏,當(dāng)市價(jià)上揚(yáng)時(shí),買到單位數(shù)較少;市價(jià)下挫時(shí),買到較多的單位數(shù)。長(zhǎng)期下來,成本及風(fēng)險(xiǎn)自然攤低,需要時(shí)再一次性賣出,因此又被稱為"傻瓜投資術(shù)"。目前在國內(nèi),可以讓基金公司同銀行約定,到時(shí)間自動(dòng)從購買者賬上扣款買入金融產(chǎn)品。對(duì)于日夜忙于工作的"夜歸族"來說,是種輕松省力的投資方式。除維持必要的備用金外,建議客戶將每月結(jié)余通過此種方式間接投入股市,通過復(fù)利"驢打滾"效應(yīng),獲得長(zhǎng)期回報(bào)。

  專家建議:考慮到小葉每個(gè)月有3000元左右的房貸要還(但事實(shí)上有單位公積金可以沖抵一部分),再結(jié)合其平時(shí)消費(fèi)采用的信用卡方式,因此可以大膽將每個(gè)月剩余的2500元抽出1500元,用于買開放式基金。

  。赫覀(gè)安樂窩

  首先擺在眼前的問題是,房子是租還是買?對(duì)于剛踏上工作崗位沒幾年的年輕小白領(lǐng),租房子肯定是多數(shù)人的選擇。事實(shí)上,根據(jù)最近的心理調(diào)查報(bào)告顯示,在如今高企的房?jī)r(jià)面前,事業(yè)剛起步就背負(fù)龐大的房貸債務(wù)也是不明智的,據(jù)稱,有98%的房貸人都有心理抑郁的表現(xiàn)。經(jīng)常加班的夜歸族對(duì)工作壓力更加敏感,因此應(yīng)該避免客觀環(huán)境給予更多的外在壓力。

  生存現(xiàn)狀:小王工作后一直租在浦東近東昌路地鐵一小區(qū)內(nèi),每天都搭地鐵去浦西上下班。當(dāng)初選擇這個(gè)2居室的房子,不僅因?yàn)槠浣煌ū憷,而且其房間陽臺(tái)正對(duì)著小區(qū)內(nèi)的綠化,頗有"景觀房"的待遇,當(dāng)然代價(jià)也不菲,月租金幾經(jīng)交涉后,仍要1800元。如今經(jīng)常加班后,小王卻發(fā)現(xiàn)諸多問題困擾自己。比如地鐵過了時(shí)間就停運(yùn)、深夜回家常常為了叫醒小區(qū)門衛(wèi)而吵醒其他人被鄰居投訴、晚上想吃點(diǎn)夜宵卻發(fā)現(xiàn)周圍小店都已關(guān)門、早上則因?yàn)樾^(qū)內(nèi)一幼兒園早早開始上學(xué)而難以安靜睡覺……連續(xù)熬了幾個(gè)月下來,幾乎天天"熊貓眼"的他終于無法忍受,正在開始另選房子的打算。

  點(diǎn)評(píng):不難看出,"夜歸族"的生活與一般人有迥然不同的時(shí)差,這也造成了這一群體生活習(xí)慣的特殊性,對(duì)此,能讓自己放松休息的"安樂窩",自然也要考慮這些特殊性。

  換言之,他們選擇租房子,是否就是選擇交通便利、價(jià)格低的區(qū)域就一租了事呢?答案是否定的。幾乎黑白顛倒的"夜歸族"對(duì)生活環(huán)境應(yīng)該更加"挑剔"一些:注意房子周圍環(huán)境盡可能遠(yuǎn)離餐館、海鮮城、練歌房以及將要施工的區(qū)域等嘈雜地方,以免影響休息;夜間是否有24小時(shí)便利店和飯店之類?如果是高層住宅,則盡量選低不選高,以免深夜回家電梯已經(jīng)停運(yùn)。除此以外,考慮交通(有無夜宵線)、治安環(huán)境、價(jià)格等因素。

  而小王居住的所謂"景觀房"則更是沒必要。一般而言,景觀房的價(jià)格不菲,但對(duì)于"早睡晚歸"的加班族,就需要考慮購買景觀房的性價(jià)比。因?yàn)橄襁@樣的夜貓子一族,除了上班就是睡覺,一般沒有閑情看景,所以花大價(jià)錢租景觀房,利用率便要大打折扣了。前言:如今,加班已是大多數(shù)白領(lǐng)不可回避的事實(shí),面對(duì)"朝九晚無"的窘境,我們?cè)鯓永碡?cái)來改善自己呢?

  編輯:bibi

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